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鼎韬观点:后金融危机时代,金融服务外包的新价值

中国外包网  |  2013年10月15日
鼎韬服务外包研究院研究认为,在后金融危机时代,金融外包服务的核心价值已经从提升金融机构的核心竞争力转移到了重塑金融机构的核心竞争力,支持金融机构创新实践。在新形势下,整个产业发展将由成本导向向价值创新导向转变成为全球服务外包行业发展的核心趋势,这在金融外包行业的表现尤其明显。

  在后金融危机时代,金融外包服务的核心价值已经从提升金融机构的核心竞争力转移到了重塑金融机构的核心竞争力,支持金融机构创新实践。在新形势下,整个产业发展将由成本导向向价值创新导向转变成为全球服务外包行业发展的核心趋势,这在金融外包行业的表现尤其明显。

  ——鼎韬服务外包研究院副总监沙琦

  近年来,世界经济正在逐步摆脱金融危机的影响而趋于好转,有些国家已经实现了经济的正增长。伴随着金融市场利差指标恢复正常,消费者信心震荡回升,经济增长预期上调,全球经济逐步渡过金融危机的恐慌而进入相对稳定的“后金融危机时代”。然而,经济危机的根源并没有消除,也不可能消除,看似稳步恢复的全球经济实则暗流涌动,各种不确定因素增加,复苏之路曲折艰难。尤其是全球的金融体系,作为此次经济危机的源头及核心遭受的冲击最大,各方面的深层次影响及滞后效应不断显现和扩散。

  金融买家需求的转移

  全球经济发展的历史表明,后危机时代是缓和与未知的动荡并存的阶段。在此期间,全球的经济和产业体系将完成重大变革,市场架构实现重组,新的商业模式或者技术大行其道,从而孕育出经济的新特征、新趋势、新要素以及新玩家,并最终组成未来全球经济发展的新路径。因此,对于全球金融机构来说“后危机时代”是真正的机会与危险并存的时期,是未来新一轮产业经济发展高潮引领者与淘汰者的分水岭。这就要求金融机构具备高度的信息敏感度,产业前瞻性以及卓越的创新能力,顺应产业发展趋势实施正确的战略部署,才能成为新时代的弄潮儿,引领未来金融产业的走向及市场,否则,必将被即将到来的经济巨浪所吞噬。而云计算、移动互联、物联网等新兴技术的兴起更是加速了这一趋势,客观上进一步加快了金融体制改革和对外开放的步伐,对于广大金融机构的综合创新与转型发展的能力提出了更高的要求和挑战。金融产业的变革路径对金融外包行业的发展带来了两个直接的影响,一是金融外包业务的总体规模快速扩大;二是金融外包服务的核心价值发生转移。

  从整体产业规模的变化层面,我们可以看到金融外包在经济危机的影响下,不仅整体金额没有下降,反而出现了倒春寒,而且使用外包的金融机构比例大大提升了。长期使用外包的金融机构,总体金额上可能没有什么变化,但外包的内涵有了较大变化。而真正起到显著作用的是,原来很少或者从来没有使用外包战略的金融机构,哪怕是社区信用社,在经济危机的驱动下,都开始大规模的策划与使用这个能够有效掌控地减少成本的方式。这与依靠能源与消费终端的制造业不一样。美国制造业Insourcing的可能行较大,但金融外包,除了CallCenter外,别的依然需要外包来满足新的全球经济对美欧金融机构更多,更全,更密的要求。不过在这里,我们需要注意一个现象,就是“10% Principle”。它指的是原来在金融外包行业内,加入一个企业的资质与经验能够在行业里排在TOP30%左右,一般说来每年的营业额与客户群基本上能够保证的,但是现在这个比例缩小为10%左右,而10%以内的外包供应商,利润率其实比原来好了。因为金融外包买家的价格敏感度在那些中低层的业务上降低了——他们企图用外包价格上升10%的代价实现机构总体30%的成本节约。这10%原则的结果就如圣经里的马,有草的马会给予越来越多的草,那些原来还有一些草的马——10%以外的马,再饿,也没有原来靠等也能得草的机遇了。想要继续生存,现在就得要抢,市场内的竞争更加激烈了。

  尽管外包的需求迅速增长,但是刚刚经历了经济危机洗礼的金融机构同时也变得更加谨慎,当然这在很大程度上也源于其面临的巨大资金压力,但是各个金融机构都无法规避的事实就是其没有能力独自支付创新及转型发展的成本,比如市场调研分析、试验运营以及各类风险和机会成本等等;但是新一轮产业的发展又要求企业必须“求变”才能主导未来的经济发展和市场格局。在这种背景下,金融机构的外包需求规模与日俱增的同时,对外包服务的价值需求也发生了根本性的转变,金融买家对外包提供商的要求与期望值越来越高了。原来的金融外包几乎都是为了节约成本,哪怕质量上有所亏欠,也在所不惜。当经济危机来袭时,当美国消费者的耐心不再多余时,金融机构的客户服务部门与其营业额的关系分外直接了。金融外包在金融机构决策人心中的地位不再是成本低廉的供应商,而是必须尊重与培养的共同生存体。金融机构希望这些拥有专业能力和实践经验的智慧型战略合作伙伴发挥“先头部队”的作用,帮助其实现效率提升和业务转型。这就需要智慧型的合作伙伴及优质服务商介入,预计未来该服务模式将朝着专业化细分方向努力,进入一个“厚积薄发”的发展时代。

  后金融危机时代,金融服务外包价值的变化

  在探讨金融外包服务新价值之前我们不妨回顾下其原本的核心价值。随着金融全球化和金融市场竞争的日益激烈,任何金融机构要想在整体产品市场上取得全面的竞争优势已经非常困难。金融业的竞争焦点从初级的价格竞争、功能竞争和品质竞争等转向了响应能力竞争、客户价值竞争和技术创新竞争。竞争形态的转换要求金融机构重新审视本机构在整条产品价值链上的增值优势,确立其核心业务范围,并将优质的资源和独特的能力集中到该领域,挖掘和寻求特定的客户群体,为客户提供最快的,能够带来最大价值的金融产品,形成强化核心竞争力的业务平台。因此,金融机构纷纷将外包作为其降低成本,提高效率的重要战略。在资源配置日趋全球化的背景下,将特定业务外包到资源和服务价格相对便宜的国家和地区,能直接降低金融机构的加工成本、人力资源成本和管理成本、也有利于金融机构节省固定资产投资,降低资产风险。通过金融服务外包,金融机构可以集中有限的资源,建立并强化自身的核心竞争力。即强化金融机构的核心竞争。因此,可以说,在经济危机之前,金融外包服务的直接动因是降低成本,提高效率,而其为金融机构带来的核心价值则是提升核心竞争力。

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作者:鼎韬服务外包研究院副总监沙琦 编辑:李婉玲

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原文地址:http://www.chnsourcing.com.cn/outsourcing-news/article/66520.html
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