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金融服务业的改革与创新

财经界  |  2013年08月07日
如果你是一家小微企业负责人,手里有很好的项目,生产过程中遭遇暂时性资金流动问题,虽然所需资金有限却得不到银行的青睐,企业一时限于困境怎么办?

  如果你是一家小微企业负责人,手里有很好的项目,生产过程中遭遇暂时性资金流动问题,虽然所需资金有限却得不到银行的青睐,企业一时限于困境怎么办?

  你只需登陆阿里巴巴金融网站,无需担保和抵押,仅凭信用就可向其申请,如果资料完备,最快当天就可以放款,额度可低可高,最高额度可达100万元。

  亦或者“曲线救国”。通过贷款外包等金融服务机构的帮助,从银行贷到你急需的资金。

  业内人士也同时指出,无论是通过哪个平台贷款,对于企业而言,信用都是不可或缺的基本条件。

  互联网小额贷

  “在我们眼里企业不分大小,人不分贵贱,资本不分民营还是外资,只要有信用,我们就应该让这些诚信的中小企业得到更多的资金支持,帮助他们成长,生存和发展。”阿里小微集团创新金融事业群总裁胡晓明说。

  在2013中国中小企业投融资交易会上,胡晓明的上述表述赢得众多中小企业人士的热烈掌声。长期以来,无论经济形势好坏,我国众多的中小企业、尤其是小微企业都存在融资难、融资贵等问题。自今年6月份开始,货币市场突然出现资金面骤紧,随着流动性注入,近期已经逐渐好转,但这对中小企业的冲击却仍未结束。

  阿里推出的面向小微企业的互联网金融服务,“将成为解决中小企业融资难题的一个很好的途径。”中国中小企业协会常务副会长张竞强日前接受有关媒体采访时表示,银行之所以不愿意贷款给中小企业,很大的一个原因在于中小企业在硬件上存在“硬伤”,如缺乏规范性的报表、税务审计信息等,所以银行才对企业提出提供有效资产、抵质押担保等种种要求。而像阿里这样的互联网金融公司,则可以通过互联网对企业流水进行实时监测,记录日常活动。在此基础之上,通过交易数据进行分析,评价企业的生存状态,并借助互联网降低贷前审查和贷后监管成本。

  在刚刚成立的阿里小微金融服务集团中,胡晓明主管金融创新版块。面对一些传统银行倡导“国标”,指称阿里小微这样的互联网金融跳的是“街舞”。对此,胡晓明认为,如果金融服务都选“国标”,中小企业都要按照大企业的机制来运营就没有创新了。对于互联网金融而言,只要满足中小企业需求,满足消费者需求就是最好的。

  但是,互联网金融,并不是简单地把金融产品平移到互联网平台。胡晓明指出,互联网金融应把握资源、金融工具以及流量的整合。

  不同于传统银行的放贷机制,仅凭信用放贷的阿里则是用大量的数据通过云计算去分析,通过模型、概率去分析小企业发展。由于阿里巴巴是一个中小企业的集聚平台,是中小企业外贸和内贸销售的平台,“我们可以通过企业在网上的经营数据进行分析,作为其申请贷款的信贷依据。”

  这样做大大节约了阿里金融的作业成本。“我们只有机器和电费成本。”

  一旦贷款的小微企业出现了问题,“我们也不是跟他打官司,而是帮他做信息恢复,延长贷款期。”胡晓明表示。

  “自6月30日阿里小微信贷平台建立以来,到现在不到一个月的时间里,我们一共累积为37万家小微企业贷款,而我们的小微企业不良率仅在1%左右。”胡晓明因此坚信,小微企业贷不到款不是因为没有信用,而是没有服务于他们的贷款机制。

  天津一家成功获得阿里贷款的小微企业负责人说:“这样的服务方式不仅让我们少跑了很多路,节约了时间,更主要是能及时获得贷款。”互联网金融创新得到业内人士的高度关注。据张竞强透露,目前中国中小企业协会和建设银行(行情股吧买卖点)已经开展合作,正在进行相关实践。在其看来,互联网金融服务前提是通过大数据积累,所得模型相较传统商业银行更有优势。通过互联网进行实时监控,事实上是进行了风险规避。

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 编辑:陈佳璐

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